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Asobancaria explicó que el modelo es similar al que se aplica en Europa y busca evitar la exclusión financiera como consecuencia de la desaceleración económica.

Este lunes entrará en vigencia el anunciado decreto que la Superintendencia Financiera que permitirá a los bancos, por una única vez, modificar las condiciones crediticias de los consumidores que por la desaceleración económica estén en riesgo de incumplir con sus obligaciones sin generar un registro en las centrales de riesgo crediticio.

Jonathan Malagón, vicepresidente de Asobancaria, señaló que “lo peor que puede ocurrir es que una persona, que por razones transitorias no pueda pagar sus deudas, una persona que nos ha costado como país incluir en el sistema financiero formal, terminemos reportándola, excluyéndola y enviándola hacia el gota a gota y hacia el crédito informal”.

Antes del nuevo decreto, un consumidor del sistema financiero que inclumplía con el pago de sus obligaciones financieras podía someterse a reestructuración o caer en mora, lo que llevaba además a que los bancos castigaran dicha cartera y en ambos casos era merecedor a un registro en alguna de las centrales de riesgo crediticio como cliente reestructurado o en mora.

“Ahora cuando como banco veo que el cliente no va a pagar, incluyo una nueva opción que se llama modificado y si el cliente se porta bien vuelve al curso natural y si no, será reestructurado o en mora”, añadió Malagón.

Operativamente los bancos del país están listos para aplicar el nuevo decreto ya que, como han hecho durante años, se comunicarán con el consumidor que cumpla con el perfil de riesgo de incumplimiento de sus obligación para ofrecerle la modificación de sus condiciones antes de que caiga en impago.

Sin embargo, a los consumidores que ya están en reestructuración de sus créditos o que cayeron en mora el decreto no les ayudará. “Esto no es una amnistía de las centrales de riesgo hacia el pasado”, puntualizó el vicepresidente de Asobancaria.

Malagón agregó que si bien los bancos no saben cuántos clientes son sujetos a ser reportados, saben que la cartera en mora es de $17,7 billones de acuerdo con las cifras más recientes y que alcanza el 4% de la cartera total y lo que no quiere el sistema financiero es aumentar dicho porcentaje hasta 4,5% “simplemente porque los clientes no tuvieron esta posibilidad de alivio en el corto plazo”.

En la actualidad, el 90% de las reestructuraciones de créditos se dan por iniciativa de los bancos que se comunican con los clientes. Además, en muchos casos los clientes que están informados prefieren no acceder a la reestructuración de sus obligaciones crediticias pues saben que esto les representa un reporte ante Cifin o Datacrédito-Experian, así que el cliente decide que no lo informen.

A esta situación se suma que hay un sobrecargo de pagos por tarjeta de crédito a una sola cuota, pese a la capacidad de muchos consumidores financieros de asumir dichas obligaciones durante dos o tres meses.

“Estos clientes que ganan suficiente para cumplir sus obligaciones, que han tenido históricamente buen comportamiento en el sistema financiero y que se equivocaron al momento de decidir a cuántas cuotas poner su crédito, no aceptan que los bancos los modifiquen para evitar el reporte a la central de riesgo”, destacó Malagón.

Para este tipo de consumidores financieros y para todos aquellos que por cualquier razón están en riesgo de caer en mora pues perdieron la capacidad de responder ante sus obligaciones financieras, desde el lunes tendrán la posibilidad de clasificarse en el sistema financiero como “modificados”.

 

Tomado de: http://www.dinero.com/amp/condiciones-para-modificar-credito-sin-reporte-en-centrales/250316

Muchas empresas no se acogen al proceso de reorganización simplemente porque no saben que existe o porque no saben cómo funciona. 

En esta nueva era de la información inmediata, la forma en que los consumidores se comunican entre sí ha cambiado. Ya no les basta con utilizar los canales telefónicos tradicionales ni los sistemas de audiorespuesta. Hoy, la interacción con sus marcas favoritas se realiza mediante una amplia variedad de canales digitales que van desde Twitter, LinkedIn y Facebook hasta apps móviles y chats en la web.

A mayo, estos retiros de dinero aumentaron 25% anual, y superaron los 1,5 billones de pesos.

La banca en el país se encuentra preocupada por el incremento de la cartera vencida de los colombianos, que a la fecha asciende a un total de 16 billones de pesos.

El presidente de la Asobancaria, Santiago Castro manifestó que se llegó a unos niveles de calidad de cartera del 4%, “que no nos deja cómodos”, aunque está en un nivel relativamente aceptable.

“Es algo a lo que le estamos poniendo la lupa y tomando todas las precauciones para que podamos otra vez, llevarla a la baja”, subrayó el dirigente gremial.

Dijo que un punto a favor es que el empleo se ha mantenido estable a pesar de la desaceleración de la economía colombiana, no se han presentado despidos masivos y no hay cierres masivos de empresas.

“creemos que con muchas dificultades el país está sorteando lo que ha sido el choque económico del último lustro”, puntualizó.

Comentó que la cartera total asciende a $ 400 billones de pesos. De esta cifra, $ 230 billones corresponde a cartera comercial, $ 108 billones de consumo, en microcrédito $ 11 billones, vivienda 51 billones y la cartera morosa es de 16 billones de pesos.

“La calidad de cartera es algo a lo cual le tenemos la lupa, tanto el sector bancario como la Superintendencia Financiera”, concluyó el dirigente.

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